Zwei Phasen.
Eine konstante Rate.
Das Tilgungsaussetzer-Modell verbindet ein Bankdarlehen mit einem Bausparvertrag – für maximale Zinssicherheit über die gesamte Finanzierungsdauer.
Vorhaben einordnen| Baustein | Phase 1 | Phase 2 |
|---|---|---|
| Sollzinssatz | 3,51 % | 1,25 % |
| Monatliche Rate | 2.000 € | 2.000 € |
| Zinsbindung | 11 Jahre | bis Schluss |
| Sondertilgung | 5 % / Jahr | unbegrenzt |
| Restschuld | 369.000 € | 0 € |
Nicht tilgen – sondern parallel aufbauen.
Bausparen im Kaufprozess bezeichnet die abgestimmte Kombination eines Bankdarlehens mit einem Bausparvertrag innerhalb einer Immobilienfinanzierung. Ziel ist es, zukünftige Zinsphasen frühzeitig in die Gesamtstruktur einzubeziehen.
Dabei steht nicht das einzelne Produkt im Mittelpunkt, sondern die Frage, wie verschiedene Finanzierungsbausteine zeitlich und logisch miteinander verbunden werden. Die entscheidende Frage lautet: Soll eine spätere Zinsphase aktiv geplant oder dem Markt überlassen werden?
Zins zahlen.
Bausparvertrag besparen.
In Phase 1 zahlen Sie monatlich den Zins für das Bankdarlehen – die Tilgung wird ausgesetzt. Stattdessen besparen Sie parallel einen Bausparvertrag, dessen Bausparsumme der Darlehenssumme entspricht.
Der Bausparvertrag ist so optimiert, dass er zum Ende der Zinsbindung zuteilungsreif ist. Ihre monatliche Rate setzt sich zusammen aus: Zins für das Darlehen + Besparung des Bausparkontos.
Restschuld ablösen.
Unbegrenzt tilgen.
Sobald der Bausparvertrag zuteilungsreif ist, löst das Bauspardarlehen die Restschuld bei der Bank ab. Ab diesem Zeitpunkt zahlen Sie nur noch das Bauspardarlehen – Zins und Tilgung, wie bei einem normalen Annuitätendarlehen.
Der entscheidende Vorteil: In Phase 2 können Sie ohne weitere Kosten unbegrenzt Sondertilgungen leisten. Die Rate bleibt konstant – Ihre Immobilie ist am Ende vollständig bezahlt.
Nicht jede Lösung
ist eine reine Zweiphasen-Logik.
Je nach Ausgangssituation können weitere Kombinationen sinnvoll sein.
Teilkombination
Ein Teil der Finanzierung läuft als normales Annuitätendarlehen, ein anderer Teil als Tilgungsaussetzer mit Bausparvertrag. Beide Strukturen ergänzen sich zu einer Gesamtlösung.
Restschuldabsicherung
Ein normales Annuitätendarlehen wird durch einen parallel besparten Bausparvertrag ergänzt. Der Bausparvertrag sichert die Restschuld am Ende der Zinsbindung ab – unabhängig vom dann geltenden Marktzins.
Nicht für jeden –
aber für die Richtigen.
Wer zukünftige Zinsphasen bewusst berücksichtigen und in die heutige Finanzierung integrieren möchte.
Wer eine konstante Rate über die gesamte Finanzierungsdauer bevorzugt – ohne Überraschungen bei der Anschlussfinanzierung.
Wer in Phase 2 maximale Flexibilität durch unbegrenzte Sondertilgungen nutzen möchte.
Wer Klarheit will,
beginnt mit der richtigen Frage.
Kein Angebot. Keine Versprechen. Nur eine saubere Einordnung Ihres Vorhabens.